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中科柏诚:建立P2P二级市场,做P2P的“阿里”



柏诚科技(北京)有限公司(以下称“中科柏诚”)获得启赋资本的千万级投资。为什么一家P2P企业服务的IT企业会获得资本的亲睐?

中科柏诚做的事简单的说,是为做P2P的公司搭建IT系统,但不止于此。“我们要做成P2P的‘阿里’。” 中科柏诚CEO王德敬说。

他所说的“阿里”,是在单个P2P公司之上,形成一个功能性的“P2P二级生态圈”,在二级生态圈中提供资源配置和更高一层的风控等服务,高端专业用户也可以在此更广泛接触到更多的P2P产品。

目前,一年时间中科柏诚已经有了3个银行P2P案例及上百个客户。虽然“二级市场”还在搭建的初期,但已在2014年8月拿到启赋资本的千万人民币投资。

全民P2P

2013年,王德敬看到了一副全民P2P的场景——从传统银行到实体公司,包括媒体,但凡手里有资源的,都想要做P2P,将自身的资源转化成金融产品或服务。王德敬提出自己的想法,既然自己公司最擅长的是技术,就从为这些公司搭建P2P平台系统开始切入这个领域,然后再整合单个P2P平台资源,提供更高一层综合性的服务。

王德敬把这个想法跟几位合伙人沟通,大家一拍即合,决定共同创业,于是大家纷纷从各个金融IT的上市公司中离职共同创业,于是便有了中科柏诚这家公司。

从团队的经验来看,长处也在技术方面,现在的团队以前都是在各个服务于银行的上市公司中做银行各类系统及咨询服务的,对金融业务非常了解。他觉得自己可以实现做“P2P的‘阿里’”这个想法。在构建合伙人团队的时候,王德敬还引入了互联网公司的运营人才。

与其他的IT软件公司不同的是,中科柏诚专注做P2P信息化综合解决方案。

在王德敬的设想中,除了把传统银行、以及现有的与P2P直接相关的公司像小贷、担保、典当等公司纳入进来之外,还将接入譬如大型企业供应链金融领域、零售消费领域、财务公司,以及媒体、各类传统产业等等。只要想做P2P,都可以结合他们各自的特征,针对性地提供咨询、系统搭建、合作运营、运维服务等,为行业内提供立体综合服务。

P2P的“阿里”

在王德敬的眼里,他服务的这些公司的角色不止是系统搭建的客户,他们之间可以形成一个P2P服务的生态。

现在的P2P公司面临太多的问题,比如供给与需求的不对称、风控数据不足、超额授信、黑名单不共享等等。而二级市场的一大好处就是,将需求和供给做进一步调配,加速流动性,而且同步可以提供一定程度的风险控制服务。

优质债务人的缺乏,是目前P2P公司面临的普遍问题。不缺借款人,缺优质借款人及识别优质借款人的能力。就像没有在线B2B服务之前,中小企业总是难以找到物美价廉的货源一样。所以,在开拓客户时,王德敬有意识地先从可能提供这方面资源的客户做起。

在他看来,银行、零售消费领域、供应链领域、社区、传统生产领域比如地产等都还将可能成为优质债务人的来源,比如实物供应链中产生的应收、应付等可能成为优质债权。并且,小贷、典当和担保公司等都是有鲜明的地域性的特征,这也是现在的P2P公司在风控和业务扩展上必须有线下环节的原因。但二级市场把这些公司接入进来之后,很大程度上就可以跨越地域隔阂。如果把P2P看作是属地生产,二级市场就是跨地区的交易。

王德敬选择从他最熟悉的银行做起。按照他的计划,同步做银行客户,P2P公司、小贷公司、担保公司、典当行、融租公司等,在帮这些公司搭建P2P系统的同时,也在逐渐构建P2P的“二级市场”。

这个“二级市场”有几项主要的功能:风控、债权撮合搭配打包、资源调剂。可以将单个P2P公司组成的市场理解成一级市场,二级市场的三个功能就是为了解决一级市场存在的三个主要问题:流动性低、大额资金分散投资和风控数据信息不足。

一级市场上投入的资金根据借款期限会有一定的封闭期,如果一个平台内部不提供债权转让,资金的流动性就会减弱很多。而且,一个平台上密集地大量资金赎回还容易造成平台崩溃。

但有了二级市场,无论单个平台是否有债权转让服务,都可以把在单个平台上债权提前放到二级市场上转让,资金的流动性会大大增强。

同时,对单个P2P平台来说,由于现在还接入不到央行征信,各自完全是个信息孤岛。因此,容易出现借款人在多个平台借款,超额授信的问题。这样,其违约风险大大提高。

这时,二级市场可以打破单个P2P平台信息孤立的格局,基于此提供整体风控系统,提供反欺诈服务。一旦一个借款人在一个平台内贷了款,其他家平台都能查询到信息。并且,借款人历史的违约记录会进入系统的黑名单,各个P2P平台都会得到提示。这种集约化管理,可以提高整体抗风险能力。

此外,针对单个P2P公司,中科柏诚还开发了一些APP工具,比如基于地理位置的催收应用等等。

基于这些服务,中科柏诚的收费方式除了传统的软件销售模式之外,还可以把软件免费按收益分润的方式与P2P公司或想做P2P业务的公司合作,这些公司可以在IT上0成本投入获得P2P平台软件及相关技术支撑服务,集中精力与资源专注于业务本体发展,最大限度发挥自己的优势。。

除了P2P方面的服务,由于实施了大量项目P2P项目,同时本身金融及IT的专业背景,中科柏诚还可以为客户提供P2P业务的咨询、营销、培训、运维等增值服务。

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